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Wenn du als Privatanleger in Österreich Wert auf einfache steuerliche Handhabung legst, führt kein Weg an sogenannten steuereinfachen Brokern vorbei. Aber was heißt das eigentlich – steuereinfach?
Was ist ein steuereinfacher Broker?
Ein steuereinfacher Broker ist ein Anbieter mit Sitz oder Niederlassung in Österreich. Der große Vorteil: Die anfallenden Steuern auf Kapitalerträge werden automatisch für dich ans Finanzamt abgeführt. Das betrifft insbesondere die Kapitalertragsteuer (KESt) – also genau jene Steuer, die auf Gewinne aus Wertpapieren oder Zinsen anfällt.
Das erspart dir nicht nur Zeit und Nerven, sondern auch potenzielle Fehler bei der Steuererklärung.
Welche Erträge werden automatisch versteuert?
Folgende Kapitalanlagen fallen unter die KESt in Höhe von 27,5 % – und damit unter die automatische Versteuerung durch steuereinfache Broker:
- Aktien ( Dividenden & Kursgewinne)
- Anleihen (Kupons & Kursgewinne)
- Zertifikate (verbrieft, mit ISIN)
- Inländische Investment Fonds
- Ausländische Meldefonds
- Ausländische Nicht-Meldefonds
- Optionsscheine (verbrieft, mit ISIN)
Zinsen auf Kontoguthaben werden mit 25 % KESt besteuert – auch das übernimmt der Broker automatisch.
Achtung bei Gemeinschaftsdepots & mehreren Depots
So angenehm die automatische Steuerabfuhr auch ist – sie gilt nicht in jeder Situation:
- Gemeinschaftsdepots sind steuerlich komplizierter, da der Broker nicht weiß, wie die Anteile aufgeteilt sind (50:50, 70:30, etc.). Hier musst du die korrekte Versteuerung selbst über die Einkommensteuer erklärung regeln.
- Hast du mehrere Depots bei verschiedenen steuereinfachen Brokern, findet kein automatischer Verlustausgleich über alle Depots hinweg statt.
Warum sich steuereinfache Broker lohnen – trotz höherer Gebühren
Viele Anlegerinnen und Anleger lassen sich von den Null-Euro-Angeboten internationaler Neobroker verführen. Kein Wunder: Keine Depotgebühr, keine Orderkosten – das klingt zu gut, um wahr zu sein. Aber: Diese Broker sind nicht steuereinfach. Du bist also selbst verantwortlich für die korrekte Versteuerung deiner Kapitalerträge.
Für Einsteiger und alle, die nicht tief in die Steuerwelt eintauchen wollen, ist das Risiko hoch, Fehler zu machen – und das kann teuer werden. Die paar Euro mehr bei einem steuereinfachen Broker zahlen sich also oft doppelt aus.
Wie erkenne ich einen steuereinfachen Broker?
Ganz einfach: Ein steuereinfacher Broker hat seinen Sitz oder eine Niederlassung in Österreich. Nur dann darf er rechtlich die Kapitalertragsteuer für dich abführen.
Wie sicher sind Online-Broker?
Die gute Nachricht: Dein Geld ist (meist) gut geschützt.
Hat der Broker eine österreichische oder europäische Banklizenz oder arbeitet mit einer Partnerbank zusammen, greift im Insolvenzfall die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank.
Wertpapiere selbst bleiben immer in deinem Eigentum – auch im Fall einer Broker-Pleite. Vorsicht nur bei Brokern, die Wertpapiere verleihen oder Sammelkonten nutzen (z.?B. Trade Republic): Hier ist ein genauer Blick ins Kleingedruckte wichtig.
Muss ich als Kunde eines steuereinfachen Brokers noch etwas tun?
Nein, zumindest nicht für alle Kapitalerträge, die pauschal über die KESt versteuert werden. Das betrifft:
- Aktien
- Anleihen
- Fonds (in- und ausländisch)
- Zertifikate
- verbriefte Optionsscheine
- Zinserträge
Nur wenn du z.?B. Verluste steuerlich geltend machen willst oder Sonderfälle wie Gemeinschaftsdepots vorliegen, kann eine zusätzliche Erklärung sinnvoll sein.
Fazit: Bequemlichkeit hat ihren Preis – und manchmal ist er es wert
Natürlich kosten steuereinfache Broker oft etwas mehr. Doch dafür bekommst du auch eine Menge zurück: Rechtssicherheit, Bequemlichkeit und weniger Aufwand mit der Steuer. Gerade wenn du dein Depot langfristig aufbauen möchtest und dir der Steuerkram Bauchweh bereitet, sind steuereinfache Broker eine solide Wahl.
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